Подводниците на ипотеките трябва да знаят това, като дават заем в банка

Нюанси на ипотечно кредитиране и клопки

Ипотечното кредитиране в Русия става все по-популярно. Но темпът на растеж оставя много да се желае. Руснаците все още се страхуват да вземат ипотека, а не само заради дългата продължителност на кредита и огромните месечни плащания, но също и поради липсата на доверие в ипотечни сделки, тъй като нюансите на получаване на ипотечен се случват. Независимо от това, въпреки че не са най-простите условия, много млади двойки се опитват да вземат ипотечен заем в банката. Ако сте избрали подходяща програма за заем, имате първоначално плащане и вече сте одобрили заявление за заем - това не означава, че всичко свърши. Пред вас може да срещнете такива подводници за ипотечно кредитиране, за които не мислите. Това може да е проблемът с намирането на подходящо жилище, регистрацията на имота в залог, проблема с предсрочното погасяване на заема и т.н. И това не е само загуба на нерви и време, но и значителни финансови разходи. За да бъдат подготвени за всички разходи (време, морални и финансови), които предлагат списък с проблеми, които могат да се срещнат по време на регистрацията на използването на ипотека и кредит. Така че, клопките на ипотека:

1. Срок на заема

В това отношение кредитополучателите имат различни мнения. Някой е решен да затегне колана по-плътно в продължение на 5-8 години и всички средства да се справи с изчезването на ипотеката. По този начин размерът на надплатената сума по заема ще бъде минимален. Но за да се издаде заем за такъв период, е необходимо да имаш висок потвърден доход. Банките ще изчислят срока на кредита въз основа на платежоспособността на клиента, като оставят средства за нивото на издръжка на семейството. Като правило, 40% от семействата на декларираните доходи трябва да остане на "живот", 60% от приходите ще бъдат използвани за потушаване на ипотеката. Някой ще предпочита да плати постепенно, но по-дълго. Тогава надплащането по кредита ще бъде значително, но семейният бюджет няма да пострада. Можете да подредите ипотека и на 15 години (ако доходът не позволява най-малко) и периодично рано гасят заем големи суми. Но това ще бъде въпросът по-долу.

2. Отчет за доходите

Днес много кредитни институции не изискват официално удостоверение за доход за заема. Но за да се изрази размерът на приходите и работното място, все пак ще трябва. И тогава службата за сигурност на банката работи. Те все пак ще проверяват дали работите на определеното място на работа и дали сте посочили правилния доход. Ако умишлено сте измамили банката, тогава можете да сте в "черния списък", до който можете да получите достъп от други банки. И тогава в кредита можете да откажете и други финансови институции. Ето защо банките трябва само да говорят истината.

3. Предметът на залог

Получете одобрение от банката за заем - половината битка. След това трябва да потърсите жилище. В края на краищата, какво е ипотека? Това е заем за закупуване на жилища с задължително ипотека на това жилище на банката. Следователно закупеният имот трябва да е подходящ не само за вашите параметри, но и за параметрите на банката. Много е важно намереното жилище да е законно "чисто". Това означава, че за да купите къща или апартамент не са в залог, не са били арестувани. Задължително е всички лица, които могат да претендират за това жилище, задължително трябва да присъстват на сделката или да прехвърлят правата си под нотариално пълномощно на своя представител. Агенция за недвижими имоти може да провери чистотата на жилището, а банката непременно ще провери потенциалното обезпечение. Някои банки отправят искания за вида жилища, периода на строителството, строителните материали, от които е построена къщата и т.н. Ако сте избрали апартамент в новопостроена къща, която все още не е въведена в експлоатация, ще трябва да се справите със самите разработчици. Кредитните организации внимателно одобряват подобни сделки, но има много рискове за банките. Следователно, по-добре е да изберете разработчици, които са акредитирани от вашия кредитор.

4. Допълнителни разходи

В допълнение към средствата за първоначалната вноска, кредитополучателят все още носи много разходи, които могат условно да бъдат разделени на банкови и небанкови. Банковите такси включват: плащане за разглеждане на заявление, комисиона за поддържане на кредитна сметка, плащане за проверка на документи, комисиона за откриване на сейф, такса за регистрация на транзакция. Списъкът на банковите разходи и размерът им варира от банка в банка. Но каквото и да е този списък, наличието на допълнителни комисионни (с изключение на лихвите за ползване на заема) те задължително трябва да бъдат записани в договора за кредит и одобрени от служителя на банката преди подписването на договора за заем. Като правило, повечето банки, за да се увеличи лоялността на клиентите, напълно отказват да начисляват допълнителни комисионни. Това обаче засяга малко по-високи лихвени проценти.

Ако използвате услугите на брокери, ипотечни брокери, тогава не забравяйте за разходите за техните услуги. Значителни разходи, които можете да понесете дори при декориране на имот. Това са разходите за различни справки, независим опит, оценка на обекти и т.н.

Застраховането на обезпечения обект също може да се превърне във важен елемент от разходите. Според банковите правила залогът трябва да бъде застрахован. Застраховката е за една година с по-нататъшно годишно удължаване до момента на погасяване на ипотеката.

5. Заемното споразумение

Не си напомняйте, че споразумението за заем трябва да бъде внимателно прочетено преди подписването му. Ако е възможно, покажете предварителен банков договор на независим адвокат. Какво да търся?

Санкции за предсрочно погасяване на заем. Не забравяйте да изясните клиентския мениджър на банката при издаването на кредитна позиция при предсрочно прекратяване. Има ли банката специални условия в този случай. Има ли наказания. Някои банки забраняват отмяната на заем през първите няколко месеца. Редица банки ограничават ранното анулиране по сумата или по сумата.

Изискванията на банката за пълно изплащане на заема. Не забравяйте да посочите при подписване на договор за заем, в какви ситуации банката има право да изиска от вас да върнете заема. Тези ситуации трябва да бъдат предвидени и в договора за заем. Като правило те могат да включват следните правила:

• ако кредитополучателят разреши забавяне на заема - от три престъпления годишно.
• отказ на клиента от застраховка или удължаване на застраховката на обезпечения обект;
• нарушение от страна на клиента на условията за използване на обезпечение жилища - ремонт, реконструкция, отдаване под наем, несъответстващи на банката.

Трябва да знаете точно в какъв случай банката има право да изиска да изчистите изцяло кредита, защото в противен случай губите всички средства, изразходвани за ипотеки и, разбира се, жилища. Увеличете едностранно лихвата за ипотека. Ако имате лихвен процент в договора, той се определя като плаващ, тогава кредитната организация има право едностранно да променя лихвения процент по заема. И ако сте подписали подобно споразумение, това означава, че сте се съгласили, че банката може да увеличава лихвения процент по кредита ви всяка година, което означава, че месечното плащане ще се увеличи за срока на ипотеката. Ограничения при използването на обезпечения с недвижими имоти. Кредитополучателят не може да наеме жилище, да извърши големи ремонти или дори да регистрира лице без съгласие с банката. Прогнозната стойност на имота. В договора за продажба трябва да се предвидят пълните очаквани разходи за жилища.

6. Изисквания към кредитополучателя

В допълнение към обезпечението застраховане, много банки изискват допълнителна застраховка живот за кредитополучателя. Заемополучателят също така може да осигури загуба на способност за работа. Продавачът на недвижими имоти задължително трябва да бъде уведомен, че сделката ще бъде извършена за сметка на ипотечните средства. Някои продавачи отказват да участват в такива взаимоотношения. В края на краищата, това не е бърз процес и продавачът получава парите само след като имотът е регистриран в купувача и банката. Не всеки продавач ще се съгласи с тези условия, особено ако има няколко купувачи. Надяваме се, че ипотечните ипотеки, описани в тази статия, са разширили разбирането ви за този вид заем. В края на краищата, ако бъде предупредена, тогава въоръжена. Не се страхувайте от тези "камъни" и се отказвайте от мечтата си да си купите собствен дом. Повярвай ми, очите ми се страхуват, но ръцете ми го правят. Просто внимателно разгледайте извадката от кредитната програма, кредитната банка и ипотечния брокер да бъдат запазени за търпение, време и допълнителни средства. И всичко в теб ще се окаже.